Indul a munkáshitel, bővül a 10%-os önerő lehetősége: egy sor nagy változást hozott az új év

Egy sor változást hozott 2025 a hitel- és lakáspiacon. Január 1-jétől igényelhető a fiatalok munkáshitele és a vidéki otthonfelújítási támogatás; a munkáltatók kedvezményes juttatást adhatnak a fiataloknak lakbérre és hiteltörlesztésre, a SZÉP-kártyáról pedig lakásfelújításra is lehet költeni. A zöld lakásokra felvett lakáshitelek esetében elegendő mától 10% önerő is, az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás adómentesen törhető fel lakáscélokra idén, a babaváró hitel női korhatára pedig eközben 35 évre emelkedett január 1-jével. Összefoglaljuk az év eleji változásokat.

10% önerő zöld lakásokra

November 11-én megjelent az az MNB-rendelet, amely kimondja, hogy 2025. január 1-jétől a forgalmi érték 90%-áig lehet hitelt felvenni energiahatékony lakásokra, a törlesztőrészlet pedig a jövedelem 60%-áig is felmehet, jövedelemtől függetlenül. Eddig csak a 41 év alatti első lakásvásárlóknak volt lehetőségük arra, hogy a lakás forgalmi értékének a 90%-ára jelzáloghitelt vegyenek fel, mindenki más számára legfeljebb 80%-ot tesznek elérhetővé a jegybank adósságfékszabályai. A nettó jövedelem 60%-áig pedig a legalább 600 ezer forintot kereshetők vállalhattak csak eddig havi hiteltörlesztést, ez is megváltozik. Energetikailag hatékony lakásnak számít az olyan lakás, amelynél az összesített energetikai jellemzőnek számított érték legfeljebb 68 kwh/m²/év és amely A+ vagy annál magasabb energetikai besorolással rendelkezik.

Önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás lakáscélra vagy hiteltörlesztésre

November 28-án hirdették ki a Magyar Közlönyben azt a jogszabálymódosítást, amely lehetővé teszi az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások adómentes felhasználását lakáscélokra. A lényeg az, hogy egyelőre csak a 2025-ös naptári évben vehető igénybe a lehetőség, legfeljebb három pénztári kifizetés formájában, a 2024. szeptember 30-ai önkéntes nyugdíjpénztári egyenleg erejéig. Lakáscélú vagy szabad felhasználású jelzáloghitel és lakáscélú munkáltatói kölcsön törlesztésére, előtörlesztésére, lakáscélú hitel önrészének előteremtésére, lakás korszerűsítésére, bővítésére, felújítására, lakás vásárlására vagy építésére, építési telek megvásárlására fordítható a megtakarítás, ami nem jelenti ezen öngondoskodási forma megszűnését. A kormány várakozásai alapján 300 milliárd forintot mozgathat át az intézkedés jövőre a nyugdíjpénztárakból a lakáspiacra.

Indul a munkáshitel

A Munkáshitel egy támogatott kölcsön, melyet azok a fiatalok igényelhetik, akik nem rendelkeznek diplomával, illetve nem tanulnak felsőoktatási intézményben. A legfeljebb 4 millió forint összegű, maximum 10 éves futamidejű kölcsön kamatmentes.

Sőt azon hölgyek további kedvezményeket kaphatnak, kiknek a futamidő alatt születne gyermeke:

• Az első baba születésekor a törlesztési kötelezettség két éves szüneteltetését lehet kérni.
• A második baba születésekor elengedik a fennálló tartozás felét.
• Míg a harmadik baba születésekor elengedik a teljes fennálló tartozást.

Már ebből is látszik, hogy ez tényleg egy jó lehetőségnek tűnik a fiatalok számára, az érdeklődés is igen nagy a kölcsön iránt. A jogszabály alapján már 2025. januárjától igényelhető a hitel, nagy kérdés azonban, hogy mely bankoknál lehet ténylegesen felvenni a kölcsönt az év első napjaiban.

Hol igényelhető 2025. január első napjaiban Munkáshitel?

Lehet meglepő, de számos pénzintézetnél elérhető már január másodikán is az új támogatott hitel. Természetesen az alapvető paraméterek, így a kamat, maximális kölcsönösszeg minden banknál megegyezik. Ettől még lehet látni néhány nagyon is lényeges különbséget az egyes ajánlatok között.

A banki ajánlatok felmérésekor a Bankmonitor szakértői a banki kondíciós listákból, hirdetményekből, illetve a banki honlapokból indultak ki.

CIB Bank

A CIB Banknál már elérhető január elejétől a Munkáshitel, az igényelhető kölcsönösszeg 1 és 4 millió Ft között alakulhat, a futamidő 5-10 év között lehet.

A 18-25 év közöttiek igényelhetik a támogatott kölcsönt a banknál (az igénylő legalább 18 éves kell legyen és nem tölthette be 26. életévét.) Az érdeklődőnek legalább 218 050 forint havi nettó jövedelemmel kell rendelkeznie.

Erste Bank

Az Erste Banknál is elérhető már a Munkáshitel, a kölcsönösszeg 500 ezer Ft és 4 millió Ft között lehet. A futamidő 5 és 10 év között alakulhat.

A támogatott hitelt a 18-25 év közöttiek vehetik fel, ugyanakkor legalább havi nettó 260 ezer Ft jövedelmet vár el a pénzintézet.

Gránit Bank

A Gránit Banknál is elérhető az új kölcsön, a hitelösszeg 1 és 4 millió Ft között lehet, a futamidő 5 és 10 év között alakulhat.

A pénzintézetnél a 17-25 év közöttiek vehetik fel a kölcsönt. A pénzintézet egy akció keretében külön "ajándékot" ad azok számára, akik náluk veszik fel a kölcsönt. A 2025.01.01 és 2025.01.31 között beadott igénylések esetén a bank 50 ezer Ft-ot jóváír az igénylő számláján, amennyiben a hitel folyósítása 2025.02.28-ig megtörténik.

A Munkáshitelhez kapcsolódó akció összevonható a számlanyitáshoz kapcsolódó kedvezménnyel, így akár 100 ezer Ft jóváírás is elérhető.

K&H Bank

A K&H Banknál is elérhető már a Munkáshitel. A felvehető kölcsönösszeg 500 ezer Ft és 4 millió Ft között lehet. A hitel futamideje 2 és 10 év között alakulhat.

A kölcsön a 18-25 év közöttiek vehetik fel a banknál, az elvárt minimális nettó jövedelem 193 382 Ft.

MBH Bank

Az MBH Bank termékpalettájára is felkerült az új támogatott kölcsön. A hitelösszeg minimum 2 millió, legfeljebb 4 millió Ft lehet. A futamidő a banknál fixen 10 év.

A pénzintézetnél szintén a 18-25 év közöttieknek lehet esélye felvenni a kölcsönt, az elvárt minimális nettó jövedelem 150 ezer Ft.

OTP Bank

Az OTP Bank is elkezdte már a Munkáshitel értékesítését. A kölcsönösszeg 1 és 4 millió Ft között alakulhat, a futamidő minimum 64 hónap lehet. A maximális futamidő pedig 10 év.

Az érdeklődők 18-25 év közöttiek lehetnek, az igénylőtől elvárt minimális havi nettó jövedelem 177 ezer Ft.

MagNet Bank, Raiffeisen Bank, UniCredit Bank

A Bankmonitor szakértői a MagNet Bank, a Raiffeisen Bank és az UniCredit Bank honlapján, kondíciós listái között nem találtak információt a Munkáshitelről.

A portál tavaly decemberi megkeresésére adott válaszok alapján a Raiffeisen Bank január elején tervez indulni a kölcsönnel, míg az UniCredit Bank vizsgálja a támogatott hitel bevezetésének lehetőségét.

Érdekességek, tippek

Számos banknál elérhető a munkáshitel január elejétől, természetesen az alapvető feltételeket jogszabály határozza meg, így mindenhol kamatmentes a kölcsön, a maximális hitelösszeg 4 millió Ft, a futamidő pedig legfeljebb 10 év.

Ugyanakkor van jó pár lényeges különbség az egyes banki ajánlatok között. A támogatást a 17-25 év közöttiek használhatják ki, a banki dokumentumokból azonban az derül ki, hogy 17 évesen egyedül a Gránit Banknál érdemes próbálkozni.

Az elvárt minimális jövedelmek között is komoly eltérés van, az MBH Banknál elég lehet havi nettó 150 ezer Ft, míg az Erste Bank 260 ezer Ft fizetést vár el. Azt azonban ki kell hangsúlyozni, hogy ezek a szabályok általánosságban az alkalmazottakra érvényesek. A vállalkozók esetében maga a jogszabály is elvárja azt, hogy a jövedelem elérje a 20 órás alkalmazotti átlagbért, ennek mértéke 210 638 Ft. Illetve ettől a szabálytól is számos bank eltér szigorúbb irányba vállalkozók esetében is.

A tájékoztatókban meghatározott minimális jövedelem megléte nem garancia arra, hogy a bank hitelképesnek minősíti az igénylőt.

A jóváírási akció is igen csábító, jelenleg ilyen lehetőséget a Gránit Bank biztosít, ahol önmagában a Munkáshitel felvételéért 50 ezer Ft jóváírás járhat. A Babavárónál tapasztalt verseny alapján azonban könnyen elképzelhető, hogy később más bankok is bevezetnek hasonló akciót.

Jelenleg még csak a publikus, alapvető feltételeket ismerni, a bankok egyedi bírálati elvei még nem ismertek, ott további komoly eltérésekre, különbségekre lehet számítani.

Portfolio és a Bankmonitor cikke alalpján